Unia Europejska podjęła decyzję o wprowadzeniu nowych przepisów dotyczących obowiązkowej identyfikacji klientów dla transakcji o wartości równej lub przekraczającej 10 tysięcy euro. Ma to na celu ujednolicenie procedur związanych z przeciwdziałaniem praniu pieniędzy (AML) w całej UE. Zgodnie z nowymi regulacjami, przedsiębiorcy będą musieli potwierdzać tożsamość kupujących w przypadku transakcji osiągających ten próg lub w przypadku kilku transakcji powiązanych, które łącznie sięgają tej kwoty.
Nowe przepisy obejmą szeroką gamę podmiotów, w tym dealerów samochodów, sprzedawców biżuterii i zegarków, galerie sztuki, domy aukcyjne oraz pośredników nieruchomości. Wymogi identyfikacji będą też dotyczyć części firm związanych z kryptoaktywami i platform crowdfundingowych.
Warto podkreślić, że sama regulacja nie nakazuje pobierania numeru PESEL, jednak wymaga jednoznacznego ustalenia i zweryfikowania tożsamości klienta. W Polsce proces ten może obejmować dokumenty tożsamości, dane osobowe oraz ustalenie, czy klient działa we własnym imieniu, czy jako reprezentant innej osoby bądź firmy.
Ciekawostką jest, że wymóg weryfikacji nie będzie ograniczany do sposobu płatności. Zarówno przelewy, płatności kartą, jak i inne formy bezgotówkowe nie zwolnią z obowiązku identyfikacji, jeżeli transakcja lub suma transakcji przekroczy 10 tys. euro. Dodatkowo, szczególne zasady będą obowiązywały przy transakcjach gotówkowych. Przy okazjonalnych zakupach za gotówkę, jeśli wartość transakcji przekracza 3 tysiące euro, weryfikacja klienta będzie wymagana niezależnie od tego, czy cała suma osiągnie 10 tysięcy euro.
Wprowadzenie unijnego limitu płatności gotówkowych między konsumentem a przedsiębiorcą na poziomie 10 tysięcy euro umożliwi poszczególnym państwom członkowskim ustanowienie niższych limitów, co może wpływać na dodatkowe zaostrzenia lokalnych wymagań.
Celem tych zmian jest nie tylko ujednolicenie regulacji w całej Unii, ale także ułatwienie przedsiębiorcom stosowania jednolitych procedur oraz zwiększenie efektywności organów ścigania w wykrywaniu podejrzanych transakcji finansowych. Dla klientów oznacza to, że dokładniejsza weryfikacja stanie się standardem przy większych zakupach, co ma zwiększyć bezpieczeństwo finansowe.
Dodaj komentarz