W Polsce kobiety, które były członkiniami Otwartych Funduszy Emerytalnych (OFE), po ukończeniu 60. roku życia często otrzymują dwa przelewy emerytalne z Zakładu Ubezpieczeń Społecznych (ZUS). Oprócz standardowej emerytury, przysługuje im również okresowa emerytura kapitałowa. Ta dodatkowa wypłata trwa jednak tylko do 65. urodzin, co wywołuje wiele pytań. Wyjaśniamy, dlaczego tak się dzieje i co się dzieje z niewykorzystanym kapitałem.
Sposób wypłaty świadczeń emerytalnych dla osób urodzonych po 31 grudnia 1948 roku opiera się na kilku filarach. Kobiety, które przechodzą na emeryturę w wieku 60 lat, a wcześniej uczestniczyły w OFE, mają prawo do okresowej emerytury kapitałowej. Pieniądze na jej wypłatę pochodzą z subkonta w ZUS, gdzie trafiają m.in. aktywa przenoszone z OFE w ramach „suwaka bezpieczeństwa”.
Głównym powodem czasowego ograniczenia wypłat tej emerytury jest różnica w wieku emerytalnym mężczyzn i kobiet w Polsce – wynosi ona pięć lat (kobiety przechodzą na emeryturę w wieku 60 lat, a mężczyźni w wieku 65 lat). Państwo traktuje kapitał z II filaru jako zasób, który powinien być w pełni rozliczony, gdy kobieta osiągnie wiek emerytalny przewidziany dla mężczyzn. W tym kontekście okresowa emerytura kapitałowa służy jako finansowy pomost.
Wokół tej formy świadczenia narosło wiele mitów, z których jeden mówi, że niewykorzystane środki po pięciu latach przepadają na rzecz państwa. W rzeczywistości, prawo chroni ten kapitał. Z dniem 65. urodzin kobieta traci prawo do okresowej emerytury kapitałowej, a ZUS jest zobowiązany do przeliczenia jej standardowej emerytury. Niewykorzystane środki są przenoszone do Funduszu Ubezpieczeń Społecznych (I filar), zwiększając przez to podstawę nowej emerytury.
Dla wielu kobiet osiągnięcie 65. roku życia oznacza wzrost comiesięcznych dochodów, ponieważ nowa emerytura dożywotnia jest wyliczana na korzystniejszych zasadach. Cały proces odbywa się automatycznie bez potrzeby składania dodatkowych dokumentów czy wniosków. System ZUS samoczynnie zamyka wypłatę chwilowej emerytury kapitałowej i już od kolejnego miesiąca uruchamia wyższe, dożywotnie świadczenie.
Dzięki temu system emerytalny nie tylko dba o płynne przejście do nowego etapu życia finansowego, ale także zapewnia lepsze zabezpieczenie emerytalne dla kobiet, które przez lata zgromadziły środki w OFE.
Dodaj komentarz