Wielu Polaków nie zdaje sobie sprawy, że nawet po wielu latach od śmierci bliskiej osoby można ubiegać się o odziedziczenie zgromadzonych przez nią środków na subkoncie w ZUS oraz na rachunku w OFE. ZUS wyjaśnia, kto i w jakich okolicznościach może stać się beneficjentem tych funduszy.
Subkonto w ZUS to osobna część konta emerytalnego, na którym zapisywana jest część składki emerytalnej. Różni się ono od podstawowego konta emerytalnego tym, że zgromadzone środki mogą być dziedziczone. Nie każdy jednak posiada subkonto. Osoby urodzone przed 1 stycznia 1949 roku nie mogły dołączyć do OFE, a więc i mieć subkonta w ZUS. W przypadku urodzonych między 1949 a 1968 rokiem, subkonto było zakładane wyłącznie dla członków OFE. Osoby urodzone po 1968 roku mają je niezależnie od uczestnictwa w OFE.
Dziedziczenie środków z subkonta nie jest automatyczne. Nie można odziedziczyć pieniędzy, jeśli zmarły ukończył 65 lat i otrzymywał emeryturę, ponieważ środki te zostały już uwzględnione w wyliczeniu emerytury. Istnieje jednak możliwość uzyskania tzw. wypłaty gwarantowanej, jeśli emeryt zmarł przed upływem trzech lat od pierwszej wypłaty emerytury. Środki nie podlegają dziedziczeniu również wtedy, gdy zmarły skorzystał z wcześniejszej emerytury pod warunkiem przekazania kapitału do budżetu państwa.
Otrzymanie środków jest możliwe, jeśli posiadacz subkonta umiera przed osiągnięciem wieku emerytalnego. Wtenczas mogą one przypaść osobom przez niego wskazanym. Zmarły mógł wcześniej określić, kto ma otrzymać pieniądze, co nie musi się ograniczać do członków rodziny. Jeśli nikt nie został wskazany, środki wchodzą do spadku.
W przypadku wspólności majątkowej między małżonkami połowa zgromadzonych środków przechodzi na subkonto pozostałego przy życiu małżonka. Jeżeli jednak małżonkowie mieli rozdzielność majątkową, żyjący małżonek musi być wskazany jako uprawniony do dziedziczenia.
Nie ma terminu na złożenie wniosku o wypłatę środków. Decyzja zależy m.in. od tego, czy zmarły miał subkonto w ZUS, czy przeszedł na emeryturę i jak długo ją pobierał. Osoby uprawnione mogą zgłosić wniosek w funduszu emerytalnym zmarłego, jeśli było nim OFE, które przekaże dokumentację do ZUS. W przypadku środków tylko w ZUS, wniosek składa się bezpośrednio tam.
Osoby zainteresowane szczegółami dotyczącymi kwot mogą udać się do ZUS, gdzie po przedstawieniu odpowiednich dokumentów takie informacje są udzielane. Pracownicy ZUS wspierają również w formalnościach związanych ze składaniem wniosków, co eliminuje potrzebę korzystania z płatnych usług pośredników.
Dodaj komentarz